Beamtendarlehen mit Negative Schufa?

Beachten Sie diese 5 Tipps

Zunächst bietet ein Beamtendarlehen einige wesentliche Vorteile: die Zinsen sind meist sehr günstig, es können sehr lange Laufzeiten vereinbart werden und nachdem das Darlehen zusammen mit einer Lebensversicherung in Höhe der Darlehenssumme abgeschlossen wird, hinterlässt der Kreditnehmer keine Schulden, wenn er vor Ablauf des Kreditvertrages verstirbt. Beamtendarlehen werden dabei für diejenigen angeboten, die Beamtenstatus haben und als Kreditnehmer den Vorteil mitbringen, dass ihr Einkommen als sicher und fest gilt, weil ihr Beschäftigungsverhältnis unkündbar ist.

Im Regelfall handelt es sich bei Beamtendarlehen um so genannte endfällige Darlehen. Während der Rückzahlphase bezahlt der Kreditnehmer die Zinsen für das Darlehen und zeitgleich die Prämie für die Lebensversicherung. Nach Ablauf des Darlehensvertrages wird das im Rahmen der Lebensversicherung angesparte Guthaben zur Tilgung der Darlehenssumme eingesetzt, mögliche Überschüsse werden an den Kreditnehmer ausbezahlt. Dennoch kann es natürlich auch einem Beamten passieren, dass seine Schufa-Datei einen negativen Eintrag aufweist. Dennoch ist es trotz Negativeintrag grundsätzlich möglich, die Zusage zu einem Beamtendarlehen zu erhalten, wenn der Antragssteller einige Tipps berücksichtigt.

1.)Mehrere Anbieter vergleichen. Ein Negativeintrag heißt nicht zwangsläufig, dass der Antragsteller zahlungsunfähig oder kreditunwürdig ist, denn ein negativer Eintrag sagt nichts über die Höhe des verfügbaren Einkommens aus. Insofern kann es sich lohnen, mehrere Kreditinstitute und auch die Hausbank zu kontaktieren, denn die Bonitätsprüfung beinhaltet nicht ausschließlich nur die Schufaabfrage und nicht jedes Kreditinstitut legt die gleichen Richtlinien bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit zugrunde.

2.)Auf die richtige Art der Schufaabfrage achten. Grundsätzlich gilt, dass nicht nur Vertragsabschlüsse und bestehende Verträge, sondern auch Anfragen in der Schufa-Datei registriert werden. Zahlreiche Anfragen können das Scoring jedoch zusätzlich verschlechtern.

3.)Die Schufa-Datei überprüfen. Mittels einer Selbstauskunft kann die eigene Schufa-Datei auf bestehende Einträge überprüft werden. Sind falsche oder veraltete Einträge vorhanden, kann die Korrektur oder Löschung dieser Einträge beantragt werden.

4.)Ein Beamtendarlehen ohne Schufa beantragen. Eine Alternative ist, sich an einen Kreditanbieter zu wenden, der Darlehen vergibt, ohne sich dabei an der Schufa zu orientieren. Allerdings sind diese Darlehen aufgrund des erhöhten Risikos für den Kreditgeber meist etwas teurer.

5.)Zusatzversicherungen oder Bürgen. Eine Möglichkeit zur Verbesserung der Bonität ist der Abschluss von Zusatzversicherungen, wodurch nicht nur der Todesfall, sondern beispielsweise auch Berufsunfähigkeit abgesichert wird. Allerdings muss hierbei im Vorfeld ausgerechnet werden, ob diese Zusatzversicherungen die Bonität soweit verbessern, dass sich der zusätzliche finanzielle Aufwand lohnt. Hilfreich kann es daneben sein, einen Bürgen oder einen weiteren Kreditnehmer zu benennen, der im Bedarfsfall für die Darlehensrate aufkommt.