Wichtig!

Achten Sie auf diese 7 Punkte bei einem schufafreien Kredit

In aller Regel werden Kredite vergeben, nachdem die Schufa-Datei abgefragt wurde und diese Abfrage ergeben hat, dass der Kreditnehmer kreditwürdig ist. Der vergebene Kredit wird anschließend ebenfalls in die Schufa-Datei eingetragen. Enthält die Schufa-Datei bereits mehrere Eintragungen über bestehende Kredite oder im schlimmsten Fall negative Einträge, beispielsweise weil es in der Vergangenheit zu Zahlungsschwierigkeiten kam oder Rechnungen nicht bezahlt wurden, stehen die Chancen für einen weiteren Kredit eher schlecht.

In diesem Fall kann ein schufafreier Kredit, der meist von Schweizer Banken zur Verfügung gestellt und daher auch als Schweizer Kredit bezeichnet wird, eine Alternative sein, denn dieser erfolgt ohne Abfragen und ohne Eintrag in die Schufa. Daneben kann ein schufafreier Kredit dann interessant sein, wenn kurzfristig Kapital benötigt wird, die Hausbank oder andere Kreditinstitute jedoch nichts von diesem Kredit erfahren sollen. Allerdings gilt es, bei einem schufafreien Kredit auf folgende Punkte zu achten.

·         die Voraussetzungen. Auch wenn keine Zusammenarbeit mit der Schufa erfolgt, sind schufafreie Kredite an bestimmte Voraussetzungen gebunden. Hierzu gehört, dass der volljährige Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen in bestimmter Höhe verfügt, seit mindestens einem Jahr bei seinem Arbeitgeber tätig ist und es sich dabei um ein unbefristetes Arbeitsverhältnis handelt. 

·         die Kreditsumme. Seriöse schufafreie Kredite werden in aller Regel nur bis zu einer bestimmten Höhe vergeben, die im Vorfeld festgelegt ist. Insofern ist es meist nicht möglich, die Kreditsumme dem persönlichen Bedarf anzupassen. 

·         die Ratenhöhe. Da es sich bei schufafreien Krediten in aller Regel um standardisierte Produkte handelt, ist nicht nur die Kreditsumme, sondern auch die Ratenhöhe im Vorfeld festgelegt.

·         die Laufzeit. Schufafreie Kredite werden für eine festgelegte Laufzeit abgeschlossen, die sich aus der Kreditsumme und der Anzahl der Raten ergibt. Allerdings ist es meist möglich, einen schufafreien Kredit aufzustocken, nachdem ein bestimmter Teil der ursprünglichen Kreditsumme getilgt ist.

·         die Kosten. In aller Regel sind schufafreie Kredite teuerer als normale Kredite, da die Kreditgeber ein erhöhtes Risiko eingehen. Hinzu kommen meist Gebühren und eine Provision für die Bearbeitung des Antrags und die Vermittlung des Kredites.

·         der Anbieter. Um einen schufafreien Kredit zu beantragen, werden im Regelfall Kreditvermittler bemüht. Hierbei ist besondere Vorsicht geboten. Einen seriösen Vermittler erkennt man daran, dass keine Vorkosten entstehen und Provisionen nur dann fällig werden, wenn der Kredit tatsächlich zustande kommt.

·         die Gründe. Bevor ein schufafreier Kredit beantragt wird, sollte sich der Kreditnehmer seine Gründe vor Augen führen. Wird der Kredit nur deshalb beantragt, weil der Kreditnehmer bereits verschuldet ist und auf anderem Wege keinen Kredit mehr erhält, ist auch von einem schufafreien Kredit abzuraten.