Sie können fast überall einen Baukredit schufafrei beantragen…

Hier sind die Haken!

In aller Regel fragt ein Kreditgeber die Schufa-Datei ab, bevor er die Zusage zu einem Kredit oder einem Darlehen erteilt. Ein Baukredit dient dazu, eine Immobilie zu kaufen, zu bauen oder zu sanieren und nachdem es sich hierbei meist um höhere Darlehenssummen handelt, führen die kreditgebenden Banken eine entsprechend umfangreiche Bonitätsprüfung durch. Insbesondere für die Bauherren, die über wenig oder kein Eigenkapital verfügen oder schlimmer noch, einen negativen Eintrag in ihrer Schufa-Datei haben, stehen die Chancen für einen Baukredit eher schlecht.

Die Alternative zu einer gewöhnlichen Baufinanzierung scheint ein Baukredit ohne Schufa zu sein. Das Kapital hierfür wird in den meisten Fällen von Schweizer Banken zur Verfügung gestellt, nur in sehr wenigen Fällen bieten auch inländische Banken einen schufafreien Baukredit an. Die Vorteile liegen dabei auf der Hand. Die Kreditvergabe erfolgt ohne Abfragen und ohne Eintrag in die Schufa-Datei, was auch für spätere Kredite von Vorteil sein kann. Allerdings hat ein schufafreier Kredit auch seine Haken.

Die Voraussetzungen. Es versteht sich von selbst, dass jeder Kreditgeber sicherstellen möchte, dass er sein Geld auch wieder zurückbekommt. Daher müssen auch für einen schufafreien Baukredit bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Das wichtigste Kriterium ist hierbei das regelmäßige Einkommen, das gesichert sein und eine bestimmte Höhe aufweisen muss. Hinzu kommt, dass der Kreditnehmer seit mindestens einem Jahr bei seinem Arbeitgeber beschäftigt sein und es sich um ein unbefristetes Arbeitsverhältnis handeln muss. Zudem werden meist nur solche Immobilien finanziert, die einen ausreichend hohen Wert haben, um als Sicherheit zu dienen.

Die Risiken. Ein Baukredit, der von einer ausländischen Bank zur Verfügung gestellt wird, ist letztlich nichts anderes als ein Fremdwährungsdarlehen und dieses ist immer mit einem gewissen Währungsrisiko verbunden. Je nach Entwicklung der Währungskurse kann sich ein Fremdwährungsdarlehen also deutlich verteuern, im Idealfall jedoch auch günstiger werden. 

Die Zinsen. Fremdwährungsdarlehen werden meist variabel vereinbart, das bedeutet, die Zinsen werden nicht für eine lange Zeit festgeschrieben, sondern in regelmäßigen Abständen dem aktuellen Marktzins angepasst. Steigen die Zinsen, muss der Kreditgeber in der Lage sein, die erhöhten Kosten aufzubringen.

Schwarze Schafe. Leider gibt es insbesondere im Bereich von schufafreien Krediten eine Vielzahl unseriöser Anbieter, die außer Versprechungen und Gebühren oder der Vermittlung von extrem teuren Krediten nicht viel zu bieten haben. Daher gilt für einen schufafreien Baukredit, dass dieser nur nach ausführlicher Recherche abgeschlossen werden sollte.

Fazit: ein schufafreier Baukredit kann eine Alternative für diejenigen sein, die ohnehin über ein ausreichend großes finanzielles Polster verfügen und die Chancen von sinken Kursen und Zinsen nutzen möchten. Für diejenigen, die über keine oder nur sehr wenig Mittel verfügen und die in Deutschland keinen Kredit erhalten würden, kann auch ein schufafreier Baukredit nur in wenigen Ausnahmefällen eine Alternative sein, denn ein Eigenheim ist mit weit mehr Kosten verbunden als nur dem Kaufpreis selbst.