Verbraucherkredit mit Negativeintrag?

Das sollten Sie tun, 5 Tipps

Es kann sehr schnell passieren, dass es zu einem negativen Eintrag in der Schufa-Datei kommt, beispielsweise, wenn schlichtweg vergessen wurde, eine Rechnung zu bezahlen und daraufhin ein Mahnverfahren eingeleitet wurde. Bei einem Negativeintrag wird es deutlich schwerer, die Zusage zu einem Verbraucherkredit zu erhalten, allerdings ist es grundsätzlich nicht unmöglich. Die folgenden fünf Tipps, wie man am besten vorgeht, um einen Verbraucherkredit trotz negativem Eintrag zu erhalten.

1.)Überprüfung der Schufa-Datei. Es kommt immer wieder vor, dass in der Schufa-Datei falsche Einträge gespeichert oder bereits bereinigte Angelegenheiten auch nach der vorgeschriebenen Frist nicht gelöscht werden. Es ist also durchaus ratsam, eine Selbstauskunft anzufordern, um die Einträge zunächst zu überprüfen und falsche Einträge korrigieren zu lassen. Zudem kann es sich ebenfalls lohnen, mit demjenigen, der den Negativeintrag veranlasst hat, zu sprechen und ihn zu bitten, den Eintrag löschen zu lassen, wenn die Angelegenheit geklärt ist.

2.)Gespräch mit der Hausbank. Ein negativer Eintrag muss nicht zwangsläufig bedeuten, dass jemand zahlungsunfähig und kreditunwürdig ist, denn ein gesichertes Einkommen oder Rücklagen beispielsweise werden in der Schufa-Datei nicht erfasst. Insofern kann es sich durchaus lohnen, mit der Hausbank zu sprechen, da sie ihren Kunden kennt und je nach Ausgangssituation des Kunden auch bei einem Negativeintrag unter Umständen weiterhelfen kann.

3.)Vergleich mehrerer Anbieter. Insbesondere Kreditvermittler, die mit mehreren inländischen und ausländischen Kreditinstituten zusammenarbeiten, können wertvolle Ansprechpartner sein. Daher ist ein Kreditvergleich durchaus empfehlenswert, wobei hierbei unbedingt darauf geachtet werden muss, dass es sich um einen seriösen Kreditanbieter handelt.  

4.)Einen Kredit ohne Schufa beantragen. Die Alternative zu einem gewöhnlichen Verbraucherkredit kann ein schufafreier Kredit sein. Bei diesen Krediten wird die Schufa-Datei nicht abgefragt, das Geld wird im Regelfall von Schweizer Banken zur Verfügung gestellt. Die Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit bestehen in einem gesicherten Einkommen in bestimmter Höhe, einem unbefristeten Arbeitsverhältnis, das seit mindestens einem Jahr besteht, der deutschen Staatsbürgerschaft sowie Volljährigkeit. Allerdings können schufafreie Kredite aufgrund des höheren Risikos für den Kreditgeber etwas teurer sein und auch hierbei gilt, auf seriöse Anbieter zu achten.

5.)Auf Alternativen ausweichen. Je nach Verwendungszweck des Kredites kann es ratsam sein, auf Alternativen auszuweichen, insbesondere dann, wenn sich der Negativeintrag in schwierigen finanziellen Engpässen begründet, denn letztlich wird die Situation durch eine weitere monatliche Belastung nur zusätzlich erschwert. Mittlerweile werden viele Produkte auf Guthabenbasis angeboten. Das bedeutet, Verträge für eine Kreditkarte oder ein Handy beispielsweise können unabhängig von der Ausgangssituation des Kunden abgeschlossen werden, der verfügbare Rahmen ergibt sich daraus, welches Guthaben der Kunde im Vorfeld auf sein Konto einbezahlt hat.